La realidad de los deudores de Tarjetas de Crédito
Casi un año atras, cuando empecé a escribir en el blog, tiene un solo objetivo, exponer noticias legales, y dar conocer opiniones de los lectores, todo desde un punto de vista legal. Todo era así hasta que escribí sobre las deudas de tarjetas de credito, el cobro judicial, etc.
Fue ahí donde las cosas tomaron un rumbo inesperado, me encontré con un problema mas que legal, mas que económico, un problema social. He atendido a decenas de personas de forma personal, y a centenas, creo q miles por la via “online”, todos con un factor común: una insoportable carga económica, que rebasa lo financiero y que genera problemas familiares, lesiona autoestima, y les convierte la vida en algo nada agradable. Suena Exagerado, pero el records esta en el blog, y las cosas que he escuchado y visto, son la prueba.
La entrevista del periódico La Nación y la posterior visita a atender el Video Chat, me han dejado claro que hay un problema grave y que no puede ser tratado con desinterés y a la ligera.
Estoy trabajando en un proyecto completo para atender esta problemática, para así crear conciencia entre los deudores, brindándoles información, dejarlos saber sus derechos.
Comparta su historia, déjenos saber su caso, sepa que no esta solo, son miles y miles de personas que estan en su situación, NO ES SU CULPA, es necesario que comprenda que la situación que está enfrentando tiene dos protagonistas, no solo usted.-
April 12th, 2010 at 9:41 am
Buenos días:
Gracias por atender mi consulta y por su consejo. Tengo más de 15 años de ser cliente de Credomatic. Nunca he fallado en ningún pago de mis tarjetas de créditos hasta la fecha. En este momento estoy atravesando una situación económica muy difícil. Yo no trabajo, mis ingresos provenían del aqluiler de una propiedad fuera del país, de la cual tuve que deshacerme para poder pagar los gastos médicos de un familiar en EEUU. Lo cierto es que en este momento dependo únicamente del salario de mi esposo. No tengo propiedades ni bienes con que responder por la deuda. Tengo 3 tarjetas, que he ido acumluando a lo largo de este tiempo, ya que por ser “buena cliente” me las enviaban y los límites de crédito aumentaban cada vez más. Los pagos mínimos de las 3 tarjetas ascienden a medio millón de colones por mes aproximadamente, pero lo que podría pagar por mes en este momento son 150 a 200 mil colones. He pensado en ir a plantearles mi situación en Credomatic y proponerles un arreglo de pago en el cual sean esos 150 o 200 mil lo que pague por mes. Es por esto que recurro a ustedes para que me aconsejen si eso sería lo más conveniente. Podría también declararme insolvente, pero no quisiera que mi nombre quedara manchado en ningún sitio. ¿Creen ustedes que es posible llegar a un acuerdo con ellos? Para poder realizar los pagos mínimos en los últimos dos meses he tenido que pedir dinero prestado, es decir, ya no puedo seguir afrontando más la situación. Mis dudas son: ¿es posible llegar a un acuerdo de pago así? mi nombre quedaría manchado en alguna base de datos? es preferible que deje de pagar por un tiempo hasta que me empiecen a llamar a cobrar para ir a solicitar el arreglo, o es mejor ir de una vez ahora que estoy al día? En realidad necesito un buen consejo legal, ya que no quisiera manchar mi honestidad. Muchas gracias por su ayuda y estaré pendiente de la respuesta a mi consulta.
April 18th, 2010 at 7:22 pm
Estimada Maria C, su historia es la historia de miles de personas, se lo digo con conocimiento de causa. Debe de entender que las deudas son contratos entre dos partes, usted como deudora y ellos como acreedores. Ambas partes tienen derechos y obligaciones, asi que sentimientos de culpa no caben aca, pues ellos sabian que podia pasar si por alguna razon usted dejada de tener capacidad de pago.
Ahora bien, el atraso en los pagos acarrea que le manchen el credito, el no pagar, tambien, asi que las consecuencias son muy parecidas.-
El arreglo de pago es facultad de ellos, depende de que se lo acepten o no, que le recomiendo:
1. un documento formal de ellos donde le indiquen el saldo que adeuda, los intereses, etc. algo que le pueda a usted dar certeza de que debe.
2. que en el arreglo negocie el tipo de interes, que los rebajen… recuerde que ha pagado intereses altos, asi que ahora podria pedir un rebajo de estos.
3. Si le aceptan el arreglo, pida que sea claro en cuantos años va a tener que pagar para salir de la deuda.
No se desespere y revise bien lo que le van a ofrecer, es su derecho!!!! y recuerde que los bienes son los que responden por las deudas no pagadas y si no hay bienes, la otra parte de el contrato (los acreedores) tienen un problema.-
May 26th, 2010 at 6:13 pm
Buenas noches, muchas gracias por atender mi consulta, acontece que yo he viajado mucho por trabajo y hace mucho cuando era muy joven saque una tarjeta de credito por 100,000 colones en ese tiempo, y mi conjugue en ese tiempo antes de irme ( tenemos una hija ) me afirmo que pagaria la deuda porque no tenia pension y tiene ahora, no la ha pagado, a mi nunca seme notifico, ni por correo, ni en mi casa, ni de ninguna forma que yo recuerde y ahora quieren cobrarme millones de colones y yo no no entiendo no me dejan hacer un arreglo de paga a menos que les de una suma ridicula, yo acabo de llegar al pais y estoy trabajando por servicio profesionales que apenas me da para vivir, tengo una hija y no he conseguido un empleo fijo. Lo que me dicen en el banco es que eso no es de interes de ellos que el cobro judicial esta a manos de terceros y yo tengo que ver como me las arreglo para pagarles los millones… Estoy en un callejon sin salida, no se que hacer..?
Muchas gracias por la ayuda, le agradezco mucho.
May 30th, 2010 at 8:35 pm
Estimada Jessica, las deudas son contratos que tienen dos partes, deudor y acreedor, ambos con derechos y obligaciones. En aquellos casos en que un deudor no puede hacer frente a una deuda, la otra parte, acrredor, tambien esta pagando consecuencias. NO ES RESPONSABILIDAD SOLO DEL DEUDOR. El acreedor lo tenia eso como una opcion. En su caso, si no tiene salario, ni bienes, el Acreedor tiene pocas posibilidades de recuperar el dinero, recuerde tambien que los intereses prescriben al año, y las deudas a los 4 años.
June 12th, 2010 at 8:28 pm
Buenas noches, tengo un grave problema con 3 tarjetas de credito, me quede sin empleo hace mas de 1 año y como he podido he ido saliendo para vivir con mis hijos y pagar la hipoteca de mi casa, me ha sido muy dificil pagar hasta los pagos minimos de las tarjetas de credito, he tratado de hacer arreglos por telefono pero me los han negado, he llegado al punto que ya no le tomo mucha importancia a estos pagos porque en realidad yo no tengo la culpa de haberme quedado sin trabajo por una crisis y tambien se que ellos no la tienen, pero que puedo hacer si apenas el dinero que gano informalmente me alcanza para comer, pagar educacion de mis hijos, he tratado de pagar conforme pueda pero por la mora el sistema ya impide que haga abonos pequeños, incluso creo que una tarjeta ya esta en cobro judicial pero no me ha llegado la notificacion. La casa en la que vivo esta a mi nombre pero en realidad no es mia porque aun la debo al banco y faltan mas de 20 años para que termine de pagar. Pregunto, puedo tener algun problema con esta casa si estas tarjetas hacen algun cobro judicial?? con el pago de la casa al banco que me la financio estoy bien.
June 13th, 2010 at 8:07 pm
Cuando una deuda no se paga a tiempo, la ley de la poder al acrredor a que “coja” los bienes del deudor, los venda y con lo que logre de esa venta, se pague lo que le deben.
No importa si tienen otras hipotecas, u otros embargos, entonces, sus acredores pueden pedir al juez que se venda esa casa, se le pague a los acrredores.-
June 14th, 2010 at 10:16 pm
Em el caso de tarjetas de credito, a partir de cuando empieza a contabilizarse los cuatro a;os para la prescripcion de la deuda (principal e intereses)
June 16th, 2010 at 1:55 pm
tengo unas targetas de credito con atrasos de siete meses he estado realizando pagos pequeños x q no he podido hacer mas estuve casi seis meses sin trabajo y tras de todo estuve hablando con uno de los gestores y le preguntaba q si asi estaba bien y me decia q si q siguiera asi y ahora me llama un supuesto abogado de ellos diciendome q me van a pasar la cuenta a cobro judicial y q no se q la verdad yo no tengo el dinero para pagarles todo como ellos quieren y no me gustaria q me embarguen o algo asi y lo q mas mal me pone es q me han rechazaado el arreglo de pago demasiadas veces pero para cuando me iban a dar la targeta ni lo pensaron y yo desde los primeros tres meses de estar en retraso trate de hacer el arreglo y no me lo aprobaron y ahora q trabajo tampoco mi miedo son tambien las amenazasq al entrar la cuenta a cobro me incrementan los intereses mas de lo q lo han hecho q hago estoy desesperado quisiera una oportunidad de pago y no me la dan y ese q me gestionaba me embarco x q nunca me dijo q las cosas se estaban poniendo peor
June 18th, 2010 at 4:58 am
Don Luis,
Realmente su trabajo es impresionante! Habemos miles de personas que no podemos o no tenemos acceso a una consulta jurídica y ésto se nos hace realmente útil. Gracias!
En cuánto a la problemática social de las tarjetas, y siendo yo misma una víctima de la misma, se debería realmente llevar algún proyecto, algo de algún estilo que nos ayude a quiénes ensu momento firmamos los pagarés sin darnos cuenta la clase de problema en la que nos estábamos metiendo.
Yo tengo mi propia situación que le menciono -y hago pregunta- en otro blog para éso, pero si quiero externar mi opinión en cuánto a la imperiosa necesidad que tenemos los costarricenses deudores de tarjetas de que una entidad gubernamental vuelva a ver y nos apoye en algún sentido contra entidades privadas que amenazan con quitarnos la comida de nuestros platos y lo indispensable para que nuestros hijos surjan a través de intereses que van mas allá de la usura.
De nuevo mil gracias!
June 18th, 2010 at 2:17 pm
hola que tal sobre este asunto a mi mama le pasa lo mismo hace un tiempo saco una tarjeta ya ha pasado mas de 4 años y es legal que cobren tantos intereses y que la deuda continue si ud escribe es este blog lo siguiente (recuerde tambien que los intereses prescriben al año, y las deudas a los 4 años) de hecho mi mama no tiene ningun ingreso en este momento ni ningun bien que puedan envargar ademas son de esas tarjetas que credomatic te acosa por telefono hasta q dices q si y te la envian hasta por correo necesito que me expliques que consecuencias puede tener esa deuda a nivel judicial es posible que hasta te metan a la carcel gracias espero su respuesta
June 20th, 2010 at 7:45 pm
Estimado Oscar, es una pregunta muy compleja, pero tratare de resumirla:
Si no esta en la corte en cobro judicial, desde el ultimo pago a la cuenta, o desde que fuera notificado formalmente, por correo certificado por ejemplo.-
Una vez que esta en la corte, se complica un poco, pues son mas elementos los que interruumpen la prescripcion, entonces, desde que lo notifican, pero si luego se dicta sentencia, entonces la sentencia hace que la cuenta arranque de cero. y cada que vez que actuan en la corte, se vuelve a interrumpir.
Como ve, la deuda puede llegar a ser “eterna”.-
June 27th, 2010 at 7:37 pm
Estimado Alberto del 16 de juno, le comento que su caso es uno mas de miles de personas. Yo he insistido en mis comentarios en que esta situación que sufren tantas personas en Costa Rica, se debe en mucho a la irresponsabilidad de las empresas de tarjetas a la hora de entregarlas, en muchos casos obedeció mas a un negocio que a un a analisis de credito. Si le debo recordar que:
1. la tasa de intereses van a ser mas alta, cuando pasa a cobro judicial.
2. El salario puede ser embargados solo en una porcion,no todo.
3. no existe prision por deudas.
4. Los arreglos de pago, son una potestad de ellos, ellos deciden si lo aceptan o no.
5. Es urgente que tenga una certificacion de el saldo que les debe, que tenga detalle claro del capital y los intereses que debe.
June 27th, 2010 at 8:23 pm
Estimada Olga, gracias por su comentario, esta situacion de las deudas de tarjetas esta olvidada, nadie le interesa ni le da la importancia que se merece, NO HAY DUDA QUE ES UN GRAVE PROBLEMA SOCIAL !!!.
Yo destino horas por semana para atender sin embargo la problematica es tan grande que no doy a basto, se lo digo honestamente.
Si le comento que por ignorancia (con respeto lo digo) de los deudores, sufren graves violaciones a sus derechos, es lo que humildemente he tratado de solventar aca.
Recuerden todos, es un contrato, “no poder pagar no es pecado” y debe de existir remordimiento, si se hizo todo lo posible por pagar, si por causas ajenas no fue posible, entonces, debemos de entender que la empresa de tarjetas lo tenia como una posibilidad, y justamente por ello, las tasas de intereses son tan altas pues asi se compensa las deudas.
June 27th, 2010 at 8:47 pm
Estimada Lizeth, Regla 1: No existe carcel por deudas. Regla 2: Los intereses prescriben al año, y cuando le notifiquen en la corte, tiene que alegar la prescripcion (un abogado la debe de asesorar.)
Saludos
June 30th, 2010 at 3:20 pm
De antemano gracias por su respuesta.
Cuando suscribi 3 tarjetas de credito di la direccion de mis padres en Rohmoser, pero en realidad ese no era mi lugar de residencia. Despues de años de pagar puntualmente, dejé de cancelar las cuotas desde el mes de abril de este año porque ya no encuentro empleo y en la actualidad tengo 62 años. El telefono de la casa de mis padres esta a mi nombre desde hace bastantes años y en la actualidad es bombardeado constantemente por las empresas de las tarjetas y no los dejan en paz y ellos son muy ancianos (87 años) para soportar ese acoso.
La casa donde viven mis padres esta a nombre de un hermano el cual se caso y se fue a vivir a otro lado.
Yo reconozco la deuda pero por mi edad no consigo trabajo y no puedo pagar la deuda; ademas , tampoco tengo bienes a mi nombre. Mis padres han insistido con las empresas de las tarjetas que no es mi lugar de residencia. Mi pregunta: le podran embargar el menaje donde viven mis padres aunque ellos tampoco tienen bienes.
June 30th, 2010 at 8:13 pm
El tema del acoso es algo que he insistido que las leyes actuales no resuelve el problema. He recomendado que le advierta a quien le llama que va a grabar la conversacion, le pide el nombre completo, en algunos casos ha funcionado. Ahora bien, solo los bienes del deudor responden por la deuda, los bienes de la casa de su padres no puede ser embargado. Saludos
July 5th, 2010 at 2:06 am
Sí, se aplica su sugerencia de la grabación, pero ¿cuándo no les interesa que los graben? ¿cuándo mandan faxes, cartas y cobradores a la casa, al lugar de trabajo y a la casa de familiares? Y te dicen que lo van a seguir haciendo. Y te dejen 100 mensajes en el celular. ¿No se podría amparar uno en decirles que la ley lo prohibe??? O es verdad que la ley NO cubre nada de eso?
Gracias.
July 5th, 2010 at 3:47 pm
Buenos dias mi consulta es la siguiente tengo una deuda con una targeta que por problemas personales no e podido cancelar estoy tratando de llegar a un acuerdo de pago pero el banco sigue llamando para cobrarme hasta 10 veces por semana a mi trabajo y familiares yo les dije que les voy a cancelar pero que no puedo pagar toda la deuda total de una ves que es lo que ellos quieren no me les escondo pero el acoso sigue en llamadas a mi numero del trabajo y a familiares hasta donde pueden ellos llamar acosarme o llamarme tantas veces
July 7th, 2010 at 3:36 pm
Estimado Augusto, lo he dicho 100 veces y los vuelvo a decir, la lucha o la relacion es entre desiguales, por un lado las empresas de tarjetas con una estructura multinacional, con decenas o miles de empleados, versus, deudores que no estan agrupados, que la unica proteccion que tiene es debil (defensoria del consumidor)y que en la mayoria de los casos no pueden contratar un abogado. En este Blog (criticado muchas veces!!) que sin ningun animo atiendode firma gratuita hace lo que se puede.-
Pues el tema aca es como usted puede “armar” un file con toda la prueba, una vez que lo tenga, presentelo con una carta denuncia a la Defensoria del Consumidor, muchas veces el tema es que nadie reclama formalmente. trate de haciendo y nos deja saber aca que logro.- Suerte-
July 11th, 2010 at 8:09 pm
Estimado Gilberth, le comento que muchas veces los acreedores, se amparan a el anonimato, con llamadas hechas desde telefonos sin numero, etc. Le recomiendo que recopile los faxes, anote numeros de telefono (si existen) y se comunique con la defensoria del consumidor ellos son la entidad encargada de protegerle.
July 17th, 2010 at 11:26 am
Buenas tardes, mi consulta es la siguiente. Cuando obtuve mi primera tarjeta, hace más de 15 años, recuerdo que me pidieron un fiador. Esa era una tarjeta local con poco límite de crédito. Con el paso de los años, por ser buena cliente, me iban cambiando las tarjetas: internacional, dorada, etc., el asunto es que cada vez que renovava, firmaba yo la letra de cambio, pero no recuerdo haber llevado ningún fiador conmgio… son tantos años que la verdad no estoy segura. ¿Cómo puedo averiguar si actualmente tengo o no fiadores en mis tarjetas? Cree ud que con ir a preguntar en me lo van a decir? El asunto es que necesito analizar las posibilidades que tengo porque en este momento no puedo seguir asumiendo las deudas, no tengo ingresos, no trabajo, vivo del sueldo de mi esposo, y posiblemente tenga que dejar que manden a cobro judicial, pero jamás quisiera meter en problemas a ningún fiador si es que hubiera. Cómo averiguo eso? Otra pregunta: mi esposo deposita parte de su sueldo en una cuenta bancaria mía para los gastos de la casa, podrían embargar mi cuenta bancaria? Gracias por su respuesta.
July 18th, 2010 at 7:14 pm
Estimada Mai, gracias por escribirnos y contarnos su historia, le comento que usted TIENE EL DERECHO de pedir información, y ellos LA OBLIGACION de dar respuestas a todas sus consultas, sobre el contrato. Le recomiendo que haga una carta, formal, dirigida a la empresa de tarjetas, y haga formal petición de sus dudas, algo asi “favor emitirme una constancia de la existencia o no de fiadores en mi tarjeta de crédito numero XXX XXXXX XXXXX, con indicación de numero de cedula, saldo actual y el monto de los intereses adeudados”. Otra cosa, cuando usted no paga una deuda, el acreedor tiene derecho a perseguir su patrimonio, sean salarios, carros, casas, y cuentas bancarias (entre otras cosas), entonces, si la cuenta va a cobro LE PUEDEN EMBARGAR LA CUENTA BANCARIA A SU NOMBRE
August 6th, 2010 at 1:28 pm
Buenas Tardes don Luis mi consulta es la siguiente tengo una deuda con la tarjeta de credito de credomatic en este caso por motivos personales me atrase en lo pagos, ya pague el monto de atraso y la puse al dia pero a la hora de solicitar el estado de cuenta me dicen que por el atraso que presente no me pueden dar esa informacion solo me pueden extender una carta que tiene un costo por supuesto donde va a decir el saldo de la deuda y el monto minimo a pagar pero nada mas asi que no puedo saber si los pagos que estube haciendo estan bien aplicados, cuanto me cobraron de intereses etc, quiero sabes si esto es legal y si puedo hacer algo al respecto.
muchas gracias por su ayuda.
Saludos
August 15th, 2010 at 8:22 pm
Estimada Roxana, NUNCA puede ser eso legal. las deudas son producto de un contrato, entre usted y la empresa, los contratos tienen reglas, tanto los que se firman como los que la misma ley define. Ese “castigo” por el atraso, no tene sustento legal, no existe en la ley. acuda a LA DEFENSORIA DEL CONSUMIDOR, no es posible que esto este pasando. pida por escrito el saldo, jamas puede cobrarse por eso, es un derecho a la informacion basico.
August 15th, 2010 at 9:07 pm
Estimado Luis, me parece excelente este trabajo que usted esta haciendo, muchos no sabemos nuestros derechos, claro sin dejar a un lado nuestras obligaciones, pero no puede ser que una familia con niños, ancianos y mujeres se queden en la calle por algo que un bloguer menciona “USURA” una usura desmedida de las companias de tarjetas de credito que no les importa nada el bien humano, es interesante, no existe ningun grupo de deudores en este pais para que en union guien a tantos miles de costarricenses que en silencio estan metidos en este problema, lo felicito por este gran trabajo, a mi me ha dado mas tranquilidad leer estos comentarios y respuestas que en cierta medida me tenian intranquilo ya que no es culpa de uno ni de otro el resultado de los problemas economicos de uno, son circunstancias que se dan en un determinado tiempo y como me han dicho “NO SOS EL UNICO, NO ES PECADO DEBER”, claro, no me gusta estar en esta situacion pero que puedo hacer? Tengo que tener prioridades y la principal y sobre todas las cosas aunque alla firmado un contrato es el bienestar de mis hijos ya que no los voy a dejar morir de hambre, ni dejar en la calle por un despiadado ente que se llaman TARJETAS DE CREDITO, de lo malo se aprende, lastimosamente estoy viviendo esto pero tengalo por seguro que sus consejos me han aclarado mucho la situacion para poder transmitirselo a otras personas. Siga adelante y felicitaciones de nuevo.
August 30th, 2010 at 1:43 pm
Muchas gracias licenciado por este espacio que nos brinda a todos los costarricenses, que como yo, estamos pasando por esta situación tan difícil. En mi caso tengo dos tarjetas y entre las dos debo como seis millones de colones, entre ambas estaba pagando hasta 350,000 mensuales y mi salario es de 407.000. Llegué a un punto en que o pagaba ambas tarjetas y dejaba morir de hambre a mis hijos o pagaba una de las tarjetas con su pago mínimo y abonaba poquitos a la otra tarjeta. Resulta que con la Credomatic estoy al día, pero con la Citi llevo ya un atraso de 9 meses en que no puedo pagar ni el pago mínimo. Ya he recibido amenazas de cobro judicial por teléfono. He tratado de gestionar algún prestamo para refundir las deudas en una sola, pero como estoy atrasada en mis cuotas ya no me aprueban ningún crédito. Hace unos días fui a una caja a pagar un poco de dinero en la tarjeta que estoy más atrasada y me dijeron que ya mi tarjeta no estaba en el sistema porque estaba en cobro judicial. Lo que me preocupa es que la compañía para la cual trabajo no admite empleados con cobros judiciales, por lo cual voy a perder mi empleo, tengo una casa cuyo 50% está donada a mis dos hijos menores de edad por el papá cuando nos divorciamos, la otra parte si está a nombre mio, es el único bien que tengo para dejarle a mis hijos y tengo miedo de perderlo. Licenciado no sé qué puedo hacer.
August 30th, 2010 at 5:54 pm
Estimada Angie, su caso es un ejemplo claro de la situacion que viven miles y miles de personas hoy en Dia en Costa Rica. que hacer? dificil resuesta. creo que es necesario que busque un abogado para que le brinde asesoria, y pueda defenderse ante el cobro judicial. Puede mientras tanto pedir, un detalle completo de los creditos, cuando debe de capital, cuanto de interees, revisar si tiene cargos automaticos, etc. con eso visite un abogado.
September 21st, 2010 at 8:00 am
Hola, todos los ciudadanos tenemos nuestros derechos, no es culpa nuestra la situacion economica en la que estamos viviendo pero no puede ser que nuestra tranquilidad se vea afectada por situaciones abusivas,
ENTERENSE:
Artículo 35º. Del Reglamento de Tarjetas de Crédito N 35867-MEIC establece.”—Sobre las prácticas abusivas en las cobranzas. Las entidades financieras, abogados, gestores o agencias de cobranza, para llevar adelante las gestiones de cobro, deberán hacerlo directamente con el deudor y sus fiadores. No se podrá realizar dicha gestión con personas distintas a las ya indicadas. Tampoco podrán utilizar prácticas de acoso y hostigamiento para el cobro de las acreencias.” Además el artículo 2 inciso 1 de este mismo cuerpo legal establece: “1. Acoso u hostigamiento para la cobranza: Conducta por parte de un acreedor o agente de cobranzas, que oprima, moleste o abuse a una persona, de manera insistente y repetitiva, con ocasión de la gestión de cobro de una deuda. “
September 30th, 2010 at 7:34 pm
Otros grandes ABUSOS que cometen los acreedores de las tarjetas de creditos son las llamadas telefonicas, y tambien, las leyes de Costa Rica protegen al ciudadano contra estos abusos, lean: Titulo II, Articulo 383, Inciso 9, del Codigo Penal de Costa Rica.
TÍTULO II
CONTRAVENCIONES CONTRA LAS BUENAS COSTUMBRES
SECCIÓN ÚNICA
Artículo 383.- Se impondrá de cinco a treinta días multa.
Llamadas mortificantes
9) A quien realizare llamadas mortificantes por teléfono u otro medio análogo.
Por favor, los ciudadanos tenemos derechos, y estas empresas con tanto dinero en sus arcas, no tienen por que estar mortificando a la ciudadania. Saludos cordiales a todos, espero les sirvan estos posts y ojala los hagan de conocimiento de todos sus amigos.
October 3rd, 2010 at 8:48 pm
Estimado Oscar del 27 de setiembre, como usted hay miles de personas, recuerde que su salario tiene proteccion del Código de Trabajo, y no se lo pueden quitar, todo, le invito a revisar en este blog, muchos calculos que he hecho de cuento se le puede embargar, en realidad mucha gente se sorprende de ver que no es tanto.
October 12th, 2010 at 12:13 pm
Buenas tardes; Don Luis importantisimo lo que usted hace para ayudarnos a todos los que nos embarcamos en el mundo de las tarjetas..
mi consulta es simple según su experiencia cual es la mejor manera de limpiar las tarjetas de cre´dito es decir de poder a llegar a tenerlas en cero, partiendo de que el monto para pagar sea un poco alto, y los intereses ayuden a que cada día sea mayor.
gracias”
October 12th, 2010 at 5:24 pm
Estimado Omar, gracias por sus comentarios, en realidad la situacion de los deudores de tarjetas en complicada, basicamente por algo que repito a diario, NO EXISTE UNA LEY QUE REGULE ESTE NEGOCIO, el Reglamento que se aprobo, solo ordena algunas cosas, pero el grueso del problema no lo abarca.
En su caso, yo le recomiento que:
1. Prepare un cuadro con el detalle de monto adeudado a hoy, tasa de interes, etc.
2. marque cual es el interes mas alto y el mas bajo. no importa el pago minimo, el que tiene el interes mas alto es el que tiene que pagar mas rapido.
3. recopile y guarde todos los estados de cuenta, si no le llegan reclamelos.
4. revise que cargos automaticos tiene en cada tarjeta y eliminelos, muchos no son necearios (seguros, etc).
5. deje de usarlas por completo.
Analice la situacion real que tiene y cuanto tiempo va a requerir para salir. puede que la opcion de declararse insolvente sea viable, pues si bien tiene efectos negativos, el solo hecho de que se suspendan los intereses, puede ayudarle a que pueda salir.
y le repito, DEJE DE USARLAS, no uswe una para pagar otra, esa es una sentencia de muerte.
suerte
October 15th, 2010 at 6:37 am
Buenos dias don Luis, quiero agradecerle por su interes en asesorar a personas que al igual que yo estamos en un gran problema, es cierto que uno tiene que hacerle frente a sus obligaciones pero no es justo que por algo que te ofrecen con bombos y platillos, que no “te va a costar nada por aceptarla” sea lo que acabe con tu paz, tranquilidad y familia, yo cometi el error de aceptar una tarjeta de credito de credomatic por $1500 la cual fue subiendo su limite “por buena paga” sin mi autorizacion hasta llegar casi a los $8000 desde el a/no pasado la crisis afecto mucho mi negocio una empresita de muebles y pasaron meses sin que saliera nada, pero ni pegar un clavo asi que mi paz se esfumo con 3 o 4 llamadas al dia de credomatic, me separe de mi pareja y siguieron acosando en esta casa en la cual ya no vivo, ahora me llaman de un bufete de abogados para informarme que ya mi cuenta esta en cobro judicial, yo no poseo nada mas que las herramientas de lo que fue mi negocio y varias de las cuales ya estan en casas de empen/o , yo en realidad no se en que momento llegue a este extremo pero es mi realidad, mi preocupacion mas grande era que me metieran a la carcel pues no poseo ningun bien, gracias a Dios y usted me ha dado una esperanza, no porque no quiera pagar sino porque no puedo pagar en este momento gracias de verdad Don Luis por ayudar a que nuestros dias vean una oportunidad de recuperar la paz que nos robaron. De verdad que hay que unirse para detener estos abusos y obligar a las companias como credomatic a no “regalar” las tarjetas y hacer un buen estudio de credito para que asi no le roben la tranquilidad a mas familas . Gracias
October 18th, 2010 at 4:09 pm
Estimado Don Carlos, definitivamente es necesario que se genere conciencia sobre el daño social que este negocio de tarjetas ha causado. Una cosa es pagar las deudas y otra es que apoyados en la no existencia de leyes, COBREN INTERESES DEL 72% ANUAL. que amenacen a los deudores y les mientan CON QUE LOS VAN A METER A LA CARCEL.
Le comento luego de leer miles de personas con el mismo problema me di a la tarea - sacando tiempo de mis labores diarias - de dar al menos una apoyo e brindar informacion. ES NECESARIO QUE UNA LEY SE APRUEBE y que este negocio se controle. Con gusto Don Carlos hasta donde pueda voy a seguir trabajando por que esa LEY SEA APROBADA.-
October 18th, 2010 at 4:18 pm
Don Luis:
Gracias por el espacio, 2 preguntas:
1-Vivo y trabajo en USA y tengo una deuda con tarjeta en Costa Rica, me pueden embergar mi salario aqui en USA?
2-Mi contrato original era con Banco Uno, puede citi ejecutar cobro judicial a pesar que ni yo ni mi fiador firmamos nada con citi?
Gracias
October 20th, 2010 at 3:17 pm
Buenas don Luis, primero que todo muchs gracias por su tiempo y paciencia para contestar todas nuestras duas con esta problemática nacional que son los abusos de muchas entidades crediticas. Mi caso, como muchos acá, es que hace mucho tiempo que ya no uso una tarjeta de crédito que llegó a su límite máximo y que ellos me fueron subiendo el límite por ser “buen cliente” ya que siempre hacía los pagos mínimos puntuales, pero de un pronto a otro los pagos mínimos fueron enormes y ya no se podían pagar, aún así dejé de usar esa tarjeta pero seguí pagando, el problema es que el saldo nunca bajaba así que ya era un pago mensual fijo que por mucho tiempo estuve pagando hasta el punto que se volvió una suma muy alta por los intereses cobrados, luego me ofrecieron un extrafinancimiento mediante una llamada que acepté porque m diejron que me traía muchos beneficios y que casi no pagaba intereses, eso si no firmé nada porque no me dieron ningún papel para firmar, sólo me mandaron un correo omitiendo los intereses. Pues resulta que seguí pagando durante 1 año hasta que un día se me ocurrió preguntar el saldo y estaba igual, no había bajado nada aún cuando sumando las cuotas ya había pagado más del 50% del saldo total. Lamé para hacer la consulta y la persona que me atendió primero me dijo que no debí aceptar el extrafinanciamiento porque los intereses erán altísimos y todavía nadie me ha explicado qué pasó con todo lo que he pagado ya que el saldo sigue igual. He solicitado un documento formal con todos los pagos que he realizado y me dicen que sólo me pueden ofrecer una certificación de la deuda donde me informan el saldo y que no me pueden pasar estados de cuenta porque la tarjeta ya no se usa. Ante esto he decidido no pagar hasta que no me aclaren esta situación y la respuesta ha sido un caos: acoso por medio de llamadas al celular, a la casa, mensajes de texto, etc y que me van a mandar a cobro judicial, incluso han llamado a mis padres (no sé cómo consiguieron el número porque yo no vivo ahí) y le han dicho a mi madre que me van a meter a la cárcel.
Mi pregunta es: con todo esto se puede hacer algo legalmente contra esta empresa?
Nuevamente muchas graias por su ayuda y sus consejos profesionales.
October 20th, 2010 at 9:05 pm
Buenas tardes:
Mi deuda de tarjetas de credito es bastante alta y mi situación económica no me permite pagarlas. Solicité un arreglo de pago, pero el acreedor no está de acuerdo con el monto que puedo pagar, y yo no puedo asumir lo que ellos me piden. Dada la respuesta negativa al arreglo de pago, mi consulta es si el paso que sigue es el cobro judicial? No tengo salario, no tengo bienes a mi nombre, las cuentas no tienen fiadores. En caso de ir a cobro judicial, en qué se basa el juez para fijar la suma que debo pagar por mes? Cuál es el procedimiento de un cobro judicial? Necesito un abogado?
October 24th, 2010 at 7:28 pm
Estimado Juan de 18 de octubre, el proceso para llevar a cabo el embargo fuera de fronteras esta tan caro, que no es razonable que lo hagan. las obligaciones o creditos son derechos que se pueden ceder o traspasar, asi que citi “compra” su deuda a banco uno, y asi lo puede ejecutar, pero igual, todos los pagos, arreglos, etc, hechos a B Uno deben de ser aceptados por citi,
October 31st, 2010 at 7:58 pm
Estimado Gerberth del 20 de octubre, creo que podria analizar ese correo donde le hablan sobre NO INTERESES, ahora bien, pida formalmente y por escrito UN DETALLE DE COMPLETO DE PAGOS, CARGOS, E INTERESES, es un derecho que usted tiene, ESPERARIA QUE LA DEFENSORIA DEL CONSUMIDOR LE APOYE, sino requiere de un abogado. Sigo trabajando para que esto se acabe!!!!
October 31st, 2010 at 8:19 pm
Estimada Maria del 20 de octubre, el Juez recibe la peticion del acrredor (a qiuen usted le debe) y el ordena embargo sobre sus bienes, tomando en cuenta al saldo que le adueda a ellos, mas un 50% de gastos. Como no hay bienes, ni salario, entonces el proceso se queda “sin avanzar”, pues no se puede obligar a pagar a alquien. Cuando le notifiquen la orden del Juez si le recomiendo que contrate a un abogado, pues existen recursos o alegatos que usted puede usar para bajar la deuda.
November 30th, 2010 at 6:07 pm
Buenas noches!!
Que bueno saber que alguien esta en la disposición de ayudarnos al responder las consultas sobre tarjetas. Mi consulta es la siguiente: tengo una tarjeta de credito con el banco Uno y luego con Citi, hace mas de un año no les pago un cinco. Curiosamente, la deuda con citi no aparece en SUGEF, no sé por qué. Me llaman frecuentemente para amenazarme con que me van a enviar a cobro judicial. Que debo hacer? y por qué mi deuda no aparece en SUGEF? Gracias
December 11th, 2010 at 12:17 am
FELIZ NAVIDAD PREGUNTO SI EN EL SALVADOR HAY ESPERANZA PARA DEUDORES DE TARJETAS DE CREDITO … GRACIAS
December 19th, 2010 at 7:47 pm
Estimado don mario, gracias por visitarnos, siento decirle que no conozco si existen o no opciones en El Salvador. Mi labor se concentra en Costa Rica, suerte y feliz navidad.
December 19th, 2010 at 8:04 pm
Estimada Taty del 30 noviembre, lo unico que puede hacer es tener claro cual es su saldo hoy, pidiendo una certificacion o in etado de cuenta con toda la informacion, y cuando efectivamente este en cobro judicial, contatar un abogado para que revise si hay algua prescripcion en intereses o capital
January 10th, 2011 at 2:18 am
Hola Licenciado, mi caso no corresponde a tarjetas de crédito pero si tengo una duda que me agobia, yo solocite un prestamó personal sin fiador, porque la empresa donde laboró tiene acuerdo con el banco, bueno la historia es que yo tenia contrato de trabajo por tiempo definido el cual esperé que continuará, luego llega la crisis y adios al trabajo que me daba estabilidad, yo tengo familia e hijos y la verdad no pude más con el prestamó, no tengo casa propia, ni carro, si traté en su momento de ir al banco a hacer una refundición pero el mismo banco en una semana de estudio me cambio 3 veces la tasa, por supuesto cada vez más alta, al no tener trabajo no tenia como responder y me dijeron que buscará fiadores o que mi familia pusiera a responder bienes, mi familia me ofrecio un terreno y presente los planos y toda la documentación, luego de un mes de haber presentado los bienes y todos los documentos me dijeron que tenia que pagar el peritaje de 200 dolares, para verificar si la propiedad de 1 hectárea era equivalente a 3 millones y me dieron 3 días para hacerlo luego me devolvieron los papeles, sinceramente no logré llevar el dinero, cambie de banco y me decian que como no tenia capacidad de pagó no me prestaban, la pregunta es: de ese momento a la fecha pasan los 2 años y la pregunta es ahora que me pueden quitar? y esta en peligro la información que una vez lleve al banco con datos de mi familia?
January 10th, 2011 at 7:32 am
Hola don Luis. Yo le voy a contar a usted mi historia, porque en mi casa nadie sabe nada. Yo debo mucho dinero de tarjetas de credito y adicional a eso tengo un prestamo por unos arreglos que se hicieron en la casa de mis papas. Le comento que hasta hoy 10 de enero he estado al dia con los pagos minimos de las tarjetas, pero ya comence a pedir prestado para pagar y ya eso implica que mi situacion llego al colapso. Yo en mi caso particular, he considerado la opcion de suicidarme. Se lo comento porque como ha dicho usted el problema de las tarjetas es UNA REALIDAD SOCIAL ENORME en este pais. En mi casa nadie sabe de mi situacion, porque me despreciarian y me echarian a vivir a la calle. Solo queria escribirles a tanta gente que esta como yo, que esta en un punto de no retorno.
January 11th, 2011 at 5:33 pm
Estimada Maria, Es necesario que lea bastante sobre lo que he escrito aca y asi pueda saber que consecuencias va a tener si no paga las tarjetas, lo que quiero decirle es que debe de entender que es posible que no se paguen y que esto lo contemplo el acrreedor. Es algo que pasa, y que le pasa a miles de personas hoy en dia, sus historia no es mas que la de alguien que lo quiso contar, pero la mayoria no lo hace. No es nada por que morir, es algo que puede pasar y paso, piense en como contarle a su familia, y asi podra vivir mas tranquila.
January 11th, 2011 at 5:45 pm
Estimado Victor del 10 de enero, le comento que para que un bien que no es suyo, sino de un familiar, sea embargado, UNICAMENTE SI ELLOS FUERON AL BANCO A FIRMAR, aceptando LA DEUDA. Segun lo que me cuenta, SOLO presentaron la informacion pero nunca SE FORMALIZO, si es asi no es posible que lo embarguen.
February 21st, 2011 at 10:37 am
Hola,
Recientemente logré salir, por medio de un home equity, de un problema enorme con seis tarjetas de crédito que se me volvieron inmanejables. Ahora ya respiro tranquilo, pero el caso es que estoy tratando de que me devuelvan los documentos que firmé (contrato + letras de cambio).
Con ninguno de los bancos he tenido problema, con excepción de Citibank, quienes argumentan que para devolverme los documentos, además de que debo esperar 45 días, me cobran $5 por cada documento.
Es esto legal?
Gracias, y lo felicito por el blog. Este tema de las tarjetas es una emergencia nacional.
February 27th, 2011 at 8:38 pm
Estimado Eduardo, del 21 de febrero, Legal o no depende de lo que diga el contrato de credito que se firmo No veo razon alguna para ese cobro, pues ese es su documento. Es importante que tenga constancias claras y contundentes de que esa deuda esta cancelada, pero tener la letra de cambio es MUY IMPORTANTE, pues pudo haber sido endosada a otra entidad. Comentenos que resultados tiene su gestion, ayuda a todos los demas! y gracias
March 7th, 2011 at 11:48 am
Hola Don Luis,
Gracias porsu blog.
Yo tengo una tarjeta que me esta constando pagar. Ademas soy presidente de una sociedad que posee bienes inmuebles.
En el caso de un embargo contra mi persona, podrian los acredores tocar los bienes de la sociedad?
En el caso de que sea posible, podria explicarme el proceso legal?
Gracias.
March 7th, 2011 at 6:10 pm
Estimado Fernando, el ser presidente de una sociedad no lo hace de forma alguna dueno de la sociedad, y mucho menos de las acciones. Los bienes de la sociedad - son de la sociedad - responden por deudas de la sociedad. si usted es dueno de las acciones de la sociedad, entonces lo que ellos podrian embargar son las acciones, ahora bien, el registro de las acciones en privado y esta en manos de la misma sociedad, lo que ha hecho que sea dificil que se embargen acciones./